Вернут ли нам кредиты
Для оценивания кредитоспособности физических лиц банками, обычно применяются два взаимосвязанных между собой методы.Первый (логический), основан на экспертной оценке, с последующим прогнозированием предусматривая взвешенный аналіз финансового состояния заемщика. На основе предоставленной информации, работник банка, делает «обобщающий образ» заявителя на ссуду и сравнивает его со «стандартными образами» заемщика, который ассоциируется с разным уровнеми, кредитного риска. Данный метод оценки платежеспособности подкреплен развитием сети мониторинга, которая содержит кредитные истории клиентов.
Второй так же распространенный метод, получения информации о кредитоспособности физических лиц, получил название скоринговый, данный метод основан на подсчете баллов, системы отбора кредитных заявок.
Скоринг представляет собой математическую модель, основанную на ряде вопросов, относящихся к заемщику, и на основании которых банк может оценить заемщика и определить кредитный риск.
Задачами скоринга является отсечение нежелательных для банка заемщиков. При этом нежелательности формируются на оснований исторических данных о параметрах и результат кредитования существующих заемщиков.
Сначала методы кредитного скоринга использовались только, чтобы найти ответ на вопрос, может ли данный заемщик получить кредит, но в это время новые версии этих моделей позволяют анализировать возвратность кредита, на более поздних фазах кредитной истории.
